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指数基金持有成本对比

跟踪同一个指数的基金，持仓一样，长期差距几乎只来自成本。这里把纳斯达克100、标普500 等 QDII 指数基金的管理费、托管费、销售服务费、申购费放在一起算成真实金额，并给出 A 类与 C 类的平衡持有期。

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数据截至 2026/11/10 17:22 · 来源: 天天基金（东方财富）

跟踪同一个指数的基金，持仓是一样的。长期拉开差距的是成本——而年费是按日从净值里计提的，你永远看不到扣款动作。

57 / 57 只

代码基金年费合计申购费总成本比最低多花规模
016532嘉实纳斯达克100ETF发起联接(QDII)A人民币 A嘉实基金0.60%0.50% + 0.10% + 0.00%0.10%3,100 元—19.9 亿
016534嘉实纳斯达克100ETF发起联接(QDII)A美元现汇 A嘉实基金0.60%0.50% + 0.10% + 0.00%0.10%3,100 元—19.9 亿
018043天弘纳斯达克100指数发起(QDII)A A天弘基金0.60%0.50% + 0.10% + 0.00%0.10%3,100 元—32.4 亿
003722易方达纳斯达克100ETF联接(QDII-LOF)A(美元现汇) A易方达基金0.60%0.50% + 0.10% + 0.00%0.12%3,120 元 +20 元17.4 亿
019172摩根纳斯达克100指数(QDII)人民币A A摩根基金(中国)0.60%0.50% + 0.10% + 0.00%0.12%3,120 元 +20 元32.0 亿
161130易方达纳斯达克100ETF联接(QDII-LOF)A(人民币) A易方达基金0.60%0.50% + 0.10% + 0.00%0.12%3,120 元 +20 元17.4 亿
016055博时纳斯达克100ETF发起式联接(QDII)A人民币 A博时基金0.65%0.50% + 0.15% + 0.00%0.10%3,350 元 +250 元14.6 亿
019441万家纳斯达克100指数发起式(QDII)A A万家基金0.65%0.50% + 0.15% + 0.00%0.10%3,350 元 +250 元14.9 亿
016452南方纳斯达克100指数发起(QDII)A A南方基金0.65%0.50% + 0.15% + 0.00%0.12%3,370 元 +270 元67.3 亿
018966汇添富纳斯达克100ETF发起式联接(QDII)人民币A A汇添富基金0.65%0.50% + 0.15% + 0.00%0.12%3,370 元 +270 元20.4 亿
018968汇添富纳斯达克100ETF发起式联接(QDII)美元现汇 汇添富基金0.65%0.50% + 0.15% + 0.00%0.12%3,370 元 +270 元2743 万
019524华泰柏瑞纳斯达克100ETF发起式联接(QDII)A A华泰柏瑞基金0.65%0.50% + 0.15% + 0.00%0.12%3,370 元 +270 元8.1 亿
019547招商纳斯达克100ETF发起式联接(QDII)A A招商基金0.65%0.50% + 0.15% + 0.00%0.12%3,370 元 +270 元23.2 亿
019736宝盈纳斯达克100指数发起(QDII)A人民币 A宝盈基金0.65%0.50% + 0.15% + 0.00%0.12%3,370 元 +270 元14.5 亿
017641摩根标普500指数(QDII)人民币A A摩根基金(中国)0.65%0.50% + 0.15% + 0.00%0.12%3,370 元 +270 元59.3 亿
016453南方纳斯达克100指数发起(QDII)C C南方基金0.75%0.50% + 0.15% + 0.10%0.00%3,750 元 +650 元46.5 亿
021773汇添富纳斯达克100ETF发起式联接(QDII)人民币E E汇添富基金0.75%0.50% + 0.15% + 0.10%0.00%3,750 元 +650 元4.7 亿
022664华泰柏瑞纳斯达克100ETF发起式联接(QDII)I I华泰柏瑞基金0.75%0.50% + 0.15% + 0.10%0.00%3,750 元 +650 元6182 万
017028国泰标普500ETF发起联接(QDII)A人民币 A国泰基金0.75%0.60% + 0.15% + 0.00%0.10%3,850 元 +750 元1.3 亿
018064华夏标普500ETF发起式联接(QDII)A(人民币) A华夏基金0.75%0.60% + 0.15% + 0.00%0.12%3,870 元 +770 元3.3 亿
018044天弘纳斯达克100指数发起(QDII)C C天弘基金0.80%0.50% + 0.10% + 0.20%0.00%4,000 元 +900 元31.7 亿
007721天弘标普500发起(QDII-FOF)A A天弘基金0.80%0.60% + 0.20% + 0.00%0.10%4,100 元 +1,000 元26.8 亿
015299华夏纳斯达克100ETF发起式联接(QDII)A A华夏基金0.80%0.60% + 0.20% + 0.00%0.12%4,120 元 +1,020 元3.3 亿
040046华安纳斯达克100ETF联接(QDII)A A华安基金0.80%0.60% + 0.20% + 0.00%0.12%4,120 元 +1,020 元63.4 亿
050025博时标普500ETF联接A A博时基金0.80%0.60% + 0.20% + 0.00%0.12%4,120 元 +1,020 元63.5 亿
016533嘉实纳斯达克100ETF发起联接(QDII)C人民币 C嘉实基金0.85%0.50% + 0.10% + 0.25%0.00%4,250 元 +1,150 元15.4 亿
016535嘉实纳斯达克100ETF发起联接(QDII)C美元现汇 C嘉实基金0.85%0.50% + 0.10% + 0.25%0.00%4,250 元 +1,150 元15.4 亿
019442万家纳斯达克100指数发起式(QDII)C C万家基金0.85%0.50% + 0.15% + 0.20%0.00%4,250 元 +1,150 元7.0 亿
012870易方达纳斯达克100ETF联接(QDII-LOF)C(人民币) C易方达基金0.90%0.50% + 0.10% + 0.30%0.00%4,500 元 +1,400 元1.6 亿
012871易方达纳斯达克100ETF联接(QDII-LOF)C(美元现汇) C易方达基金0.90%0.50% + 0.10% + 0.30%0.00%4,500 元 +1,400 元1.6 亿
019173摩根纳斯达克100指数(QDII)人民币C C摩根基金(中国)0.90%0.50% + 0.10% + 0.30%0.00%4,500 元 +1,400 元11.1 亿
019525华泰柏瑞纳斯达克100ETF发起式联接(QDII)C C华泰柏瑞基金0.90%0.50% + 0.15% + 0.25%0.00%4,500 元 +1,400 元6.0 亿
019737宝盈纳斯达克100指数发起(QDII)C人民币 C宝盈基金0.90%0.50% + 0.15% + 0.25%0.00%4,500 元 +1,400 元5.5 亿
016057博时纳斯达克100ETF发起式联接(QDII)C人民币 C博时基金0.95%0.50% + 0.15% + 0.30%0.00%4,750 元 +1,650 元6.7 亿
019305摩根标普500指数(QDII)人民币C C摩根基金(中国)0.95%0.50% + 0.15% + 0.30%0.00%4,750 元 +1,650 元19.9 亿
014978华安纳斯达克100ETF联接(QDII)C C华安基金1.00%0.60% + 0.20% + 0.20%0.00%5,000 元 +1,900 元15.1 亿
000834大成纳斯达克100ETF联接(QDII)A A大成基金1.00%0.80% + 0.20% + 0.00%0.12%5,120 元 +2,020 元49.6 亿
539001建信纳斯达克100指数(QDII)A人民币 A建信基金1.00%0.80% + 0.20% + 0.00%0.12%5,120 元 +2,020 元43.7 亿
003718易方达标普500指数美元汇A A易方达基金1.00%0.80% + 0.20% + 0.00%0.12%5,120 元 +2,020 元15.3 亿
161125易方达标普500指数人民币A A易方达基金1.00%0.80% + 0.20% + 0.00%0.12%5,120 元 +2,020 元15.3 亿
270042广发纳斯达克100ETF联接人民币(QDII)A A广发基金1.00%0.80% + 0.20% + 0.00%0.13%5,130 元 +2,030 元122.8 亿
160213国泰纳斯达克100指数 国泰基金1.00%0.80% + 0.20% + —0.15%5,150 元 +2,050 元28.8 亿
018967汇添富纳斯达克100ETF发起式联接(QDII)人民币C C汇添富基金1.05%0.50% + 0.15% + 0.40%0.00%5,250 元 +2,150 元11.6 亿
019548招商纳斯达克100ETF发起式联接(QDII)C C招商基金1.05%0.50% + 0.15% + 0.40%0.00%5,250 元 +2,150 元14.5 亿
007722天弘标普500发起(QDII-FOF)C C天弘基金1.05%0.60% + 0.20% + 0.25%0.00%5,250 元 +2,150 元17.8 亿
017030国泰标普500ETF发起联接(QDII)C人民币 C国泰基金1.05%0.60% + 0.15% + 0.30%0.00%5,250 元 +2,150 元5763 万
018065华夏标普500ETF发起式联接(QDII)C C华夏基金1.05%0.60% + 0.15% + 0.30%0.00%5,250 元 +2,150 元1.7 亿
015300华夏纳斯达克100ETF发起式联接(QDII)C C华夏基金1.10%0.60% + 0.20% + 0.30%0.00%5,500 元 +2,400 元1.6 亿
006075博时标普500ETF联接C C博时基金1.15%0.60% + 0.20% + 0.35%0.00%5,750 元 +2,650 元12.4 亿
006479广发纳斯达克100ETF联接人民币(QDII)C C广发基金1.20%0.80% + 0.20% + 0.20%0.00%6,000 元 +2,900 元64.6 亿
096001大成标普500等权重指数(QDII)A人民币 A大成基金1.20%1.00% + 0.20% + 0.00%0.15%6,150 元 +3,050 元8.8 亿
008971大成纳斯达克100ETF联接(QDII)C C大成基金1.30%0.80% + 0.20% + 0.30%0.00%6,500 元 +3,400 元11.1 亿
012752建信纳斯达克100指数(QDII)C人民币 C建信基金1.30%0.80% + 0.20% + 0.30%0.00%6,500 元 +3,400 元23.6 亿
023422建信纳斯达克100指数(QDII)D人民币 D建信基金1.30%0.80% + 0.20% + 0.30%0.00%6,500 元 +3,400 元1.2 亿
012860易方达标普500指数人民币C C易方达基金1.35%0.80% + 0.20% + 0.35%0.00%6,750 元 +3,650 元1.2 亿
012861易方达标普500指数美元汇C C易方达基金1.35%0.80% + 0.20% + 0.35%0.00%6,750 元 +3,650 元1.2 亿
008401大成标普500等权重指数(QDII)C人民币 C大成基金1.50%1.00% + 0.20% + 0.30%0.00%7,500 元 +4,400 元2.8 亿

这是简化模型：按本金线性计提，不考虑净值增长带来的费用基数变化，也不含赎回费（赎回费通常随持有时间递减、超过一定期限归零）。它的用途是横向比较同指数基金的相对高低，不是精确预测你会被扣多少钱。

A 类与 C 类的交点

A 类买入时收一次申购费、此后不收销售服务费；C 类免申购费、但每年收销售服务费。所以持有期短 C 更划算，长了 A 更划算。下面是每一对的交点。

  • 018966/018967汇添富纳斯达克100ETF发起式联接(QDII)人民币持有超过 0.3 年 → A 类更便宜
  • 019547/019548招商纳斯达克100ETF发起式联接(QDII)持有超过 0.3 年 → A 类更便宜
  • 016055/016057博时纳斯达克100ETF发起式联接(QDII)人民币持有超过 0.33 年 → A 类更便宜
  • 017028/017030国泰标普500ETF发起联接(QDII)人民币持有超过 0.33 年 → A 类更便宜
  • 050025/006075博时标普500ETF联接持有超过 0.34 年 → A 类更便宜
  • 003718/012861易方达标普500指数美元汇持有超过 0.34 年 → A 类更便宜
  • 161125/012860易方达标普500指数人民币持有超过 0.34 年 → A 类更便宜
  • 000834/008971大成纳斯达克100ETF联接(QDII)持有超过 0.4 年 → A 类更便宜
  • 015299/015300华夏纳斯达克100ETF发起式联接(QDII)持有超过 0.4 年 → A 类更便宜
  • 016534/016535嘉实纳斯达克100ETF发起联接(QDII)美元现汇持有超过 0.4 年 → A 类更便宜
  • 016532/016533嘉实纳斯达克100ETF发起联接(QDII)人民币持有超过 0.4 年 → A 类更便宜
  • 539001/012752建信纳斯达克100指数(QDII)人民币持有超过 0.4 年 → A 类更便宜
  • 017641/019305摩根标普500指数(QDII)人民币持有超过 0.4 年 → A 类更便宜
  • 019172/019173摩根纳斯达克100指数(QDII)人民币持有超过 0.4 年 → A 类更便宜
  • 007721/007722天弘标普500发起(QDII-FOF)持有超过 0.4 年 → A 类更便宜
  • 003722/012871易方达纳斯达克100ETF联接(QDII-LOF)(美元现汇)持有超过 0.4 年 → A 类更便宜
  • 161130/012870易方达纳斯达克100ETF联接(QDII-LOF)(人民币)持有超过 0.4 年 → A 类更便宜
  • 019736/019737宝盈纳斯达克100指数发起(QDII)人民币持有超过 0.48 年 → A 类更便宜
  • 019524/019525华泰柏瑞纳斯达克100ETF发起式联接(QDII)持有超过 0.48 年 → A 类更便宜
  • 096001/008401大成标普500等权重指数(QDII)人民币持有超过 0.5 年 → A 类更便宜
  • 018043/018044天弘纳斯达克100指数发起(QDII)持有超过 0.5 年 → A 类更便宜
  • 019441/019442万家纳斯达克100指数发起式(QDII)持有超过 0.5 年 → A 类更便宜
  • 040046/014978华安纳斯达克100ETF联接(QDII)持有超过 0.6 年 → A 类更便宜
  • 270042/006479广发纳斯达克100ETF联接人民币(QDII)持有超过 0.65 年 → A 类更便宜
  • 016452/016453南方纳斯达克100指数发起(QDII)持有超过 1.2 年 → A 类更便宜

仅供参考，不构成投资建议。费率会调整，一切以基金公司公告为准。

这个工具解决什么

挑指数基金时，「哪只涨得多」是个假问题——跟踪同一个指数的基金，持仓几乎一样，长期收益的差别主要来自成本。

但成本不是一个数字，而是四项，收法还各不相同：

项目 怎么收 看得见吗
管理费 每年，按日计提 看不见，已从净值扣除
托管费 每年，按日计提 看不见
销售服务费 每年，按日计提（多为 C 类） 看不见
申购费 买入时一次性 看得见

看得见的那一项，恰恰是影响最小的。 申购费通常打折后只有 0.1% 左右，而年费每年都收，持有五年就是五倍。

所以这个工具做两件事：把四项费率按你的投入金额和持有年数算成真实金额，以及把同系列的 A 类与 C 类算出交点。

A 类和 C 类的交点怎么来的

两类份额的差别是一次性费用和年度费用的取舍：

A 类成本 = 申购费 + 年费A × 年数
C 类成本 =   0    + 年费C × 年数

两者相等时：申购费 = (年费C − 年费A) × 年数，于是

交点年数 = 申购费 ÷ (年费C − 年费A)

举个表里的真实例子：某只纳指基金 A 类申购费 0.12%、年费 0.60%，C 类免申购费、年费 0.90%。交点 = 0.12 ÷ (0.90 − 0.60) = 0.4 年。持有超过约五个月，A 类更便宜；短线进出，C 类更便宜。

几个要留神的地方

年费看不见，但它一直在收。 净值是扣完费之后的数字，所以你不会收到任何扣款提醒。一只年费 1.3% 的基金和一只 0.6% 的，十年下来的差距远比大多数人直觉中的大。

规模太小要当心。 基金规模持续低于一定水平可能触发清盘，届时会被强制赎回，打乱你的持有计划。表里列了规模，但多少算小没有硬标准，需要结合基金类型判断。

费率会调整。 基金公司有权调整费率并公告，本站数据每个工作日更新两次，页面顶部标了具体时间。真要下单前，点基金代码跳到官方页面再确认一次。

买得到才有意义。 QDII 额度紧张时，成本最低的那只可能恰好暂停申购。两件事要一起看——本站的 QDII 基金限额查询 提供当前申购状态与场内溢价。

常见问题

跟踪同一个指数的基金，为什么还要挑？

因为持仓一样、成本不一样。以纳斯达克100 为例，实测年费（管理费＋托管费＋销售服务费）从 0.60% 到 1.30% 不等，相差一倍多。投 10 万、持有 5 年，光这一项就差三千多元——而两只基金装的是同一篮子股票。指数基金本身没有「选股能力」可比，成本几乎就是你唯一能控制的变量。

年费是怎么收的？我怎么没见过扣款？

管理费、托管费、销售服务费都是按日计提、直接从基金净值里扣的，不会从你的账户单独划走，所以你永远看不到扣款动作。你看到的净值已经是扣完的了。这也是它容易被忽略的原因——一次性的申购费写在显眼处，而真正长期侵蚀收益的年费藏在净值里。

A 类和 C 类到底买哪个？

取决于你打算持有多久。A 类买入时收一次申购费，之后不收销售服务费；C 类通常免申购费，但每年收销售服务费。所以持有期短 C 更划算，长了 A 更划算，中间有个交点。本工具对每一组同系列的 A/C 份额都算出了这个交点，比如某只基金申购费 0.12%、C 比 A 每年多 0.30%，交点就是 0.12 ÷ 0.30 = 0.4 年，也就是持有超过约五个月就该选 A。

总成本是怎么算的？准不准？

总成本 =（投入金额 × 申购费率）+（投入金额 × 年费率 × 持有年数）。这是个简化模型：按本金线性计提，没有考虑净值增长会抬高费用基数，也不含赎回费（赎回费通常随持有时间递减，超过一定期限归零）。它的用途是把抽象的百分比变成可比较的金额，让你看出几只基金的相对高低，而不是精确预测你会被扣多少钱。

为什么有些基金没出现在表里？

拿不到完整费率数据的基金会被排除，而不是用 0 代替。把「不知道」显示成「免费」会让那一行排到最便宜的位置上，而那恰恰是最容易被照着下单的一行——宁可不显示，也不能显示错。

买之前还要看什么？

至少还有两件。一是能不能买到：QDII 额度紧张时很多基金被限购甚至暂停申购，可以在本站的 QDII 基金限额查询里看当前状态。二是规模和成立时间：规模太小的基金有清盘风险，成立太晚的没有足够长的业绩可供参考。表里都列了，但怎么权衡得你自己定。

相关工具

QDII 基金限额查询查询纳斯达克100、标普500等 QDII 基金的申购状态与单日限额，并对照场内 LOF/ETF 的实时溢价——场外买不到时，场内要多付多少钱，一张表看完。每日更新。